Главная
Блоги
  Войти
Регистрация
     


Психология жизни

Последние 7, 30 поступлений.
Как полюбить себя и обрести успех в жизни
Вернись я все прощу
Переизбыток полезности
Как перестать есть на эмоциях?
Шесть причин слабости
Как увеличить пространство интерьера
Как создать мощный поток клиентов
 Дневник мудрых мыслей  Общество успешных  Страница исполнения желаний  Анекдоты без цензуры  Генератор Позитива
Партнеры проекта
 







Партнеры проекта
Главная> Человек и деньги>Что такое личный финансовый план и план инвестирования? (образцы планов)

Что такое личный финансовый план и план инвестирования? (образцы планов)


Instagram: @alexandr__zubarev
Что такое личный финансовый план и план инвестирования? (образцы планов)

  • ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
  • ПЛАН ИНВЕСТИРОВАНИЯ

этой статьи Вы можете узнать, как разрабатывается Личный Финансовый План, этапы его построения и для чего он вообще необходим.В своей работе финансового консультанта я встречаюсь с самыми различными ситуациями и, безусловно, в каждом случае ЛФП индивидуален.


Невозможно создать универсальный план, но основные принципы при финансовом планировании всегда одни и те же - наведи порядок в своих финансах, возьми их под контроль, начни инвестировать часть своего дохода, защити себя и своих близких, и только после этого инвестируй в более агрессивные инструменты.


Универсальным план не может быть еще и потому, что ситуация на финансовых рынках постоянно меняется и в связи с этим в план время от времени должны вноситься некоторые корректировки.
"Это не для меня. У меня нет таких доходов, чтобы я мог что-либо планировать".

Это - очень распространенная ошибка.


Личный Финансовый План необходим человеку с любыми доходами.
Взгляните, как один из посетителей этого сайта смог создать свой ЛФП при ежемесячном доходе всего 300 долларов!!!


Если же доходы у человека довольно значительны (более 3000 долларов в месяц) и он не нуждается в контроле за своими доходами и расходами, то такому человеку необходимо иметь План Инвестирования . Ниже Вы можете посмотреть, как выглядит реальный план, который мы создали вместе с Ольгой и который находится сейчас в процессе реализации.


Ольга, которая обратилась ко мне с просьбой создать для нее ЛФП, находилась в тот момент в довольно затруднительном финансовом положении. У нее был и свой бизнес, и самые разные активы, но, тем не менее, проблем у нее было еще больше. Итак, Ольга, 27 лет, замужем. Детей пока нет.


Прежде всего мы собрали информацию о личных финансовых отчетах Ольги, т.е. о ее доходах и расходах, а также о ее активах и пассивах. И вот что получилось.
Среднемесячный доход семьи - 2340 долларов. Причем 85% дохода - это заработная плата мужа.
Среднемесячные расходы - 2340 долларов (типичная ситуация для тех, кто вообще не занимается своими деньгами).
У Ольги есть также и пассивы. Это - долги родственникам и коллегам. Ольга и ее муж переехали год назад в Москву. Они имеют собственную компанию. Ольга - директор компании. Муж - совладелец, но работает он наемным работником в другой компании. Его зарплата составляет 85% дохода семьи (2000 долларов в месяц).
Кроме этого муж Ольги хочет попробовать работать на рынке ФОРЕКС, чтобы заработать дополнительные средства.
Муж Ольги также учится, чтобы получить второе высшее образование. Для окончания обучения ему нужно оплатить еще 1500 долларов.
Автомобиль, который у них есть, остался в том городе, откуда они приехали, и они его не используют. На работу в Москве они добираются на метро и автобусом.


Семья жестко ограничивает себя в расходах на свои личные нужды. Они не ездят в отпуск, ничего не покупают для себя, чтобы, в первую очередь, рассчитаться с долгами.
Помимо московской компании у них осталась компания в другом городе, которую они планировали ликвидировать в течение 3-4 месяцев, т.к. эта компания требует дополнительных расходов не принося никакой прибыли.
Вот какие цели на будущее поставила для себя Ольга:

1. Стать свободной от психологической финансовой зависимости
2. Размер пенсии, которую она хотела бы иметь - 3,500 долларов в месяц.
3. Родить в течение 5 лет двух детей (как минимум).
4. Застраховать свою жизнь и здоровье, а также и мужа.
5. В течение года сделать в квартире капитальный ремонт и обновить мебель. На все это должно уйти не более 23000 долларов.
6. В течение 6 месяцев семья планирует выплатить все долги - 21000 долларов плюс обучение мужа Ольги (1500 долларов). 60% долгов - за счет доходов от бизнеса, а 40% - за счет собственных средств.
7. В планах также покупка в текущем году автомобиля в кредит.
8. Семья хотела бы построить дом в течение 3х лет для постоянного проживания там. С этой целью они уже приобрели участок земли без каких-либо коммуникаций стоимостью 1000 долларов. Строительство и ремонт дома обойдутся примерно в 50000 долларов. Освободившуюся квартиру будут сдавать в аренду.
9. Создать резервный фонд в размере 10,000 долларов.

Как видите, цели довольно амбициозные при том, что у семьи на тот момент был отрицательный баланс.
Вот какие предложения по изменению текущей ситуации были сделаны нами.
Так как ситуация у семьи Ольги достаточно сложная и рискованная, у них отсутствует финансовая защита, их текущий образ жизни должен быть существенно изменен. И прежде всего необходимо восстановить полный и эффективный контроль за своими активами и пассивами, а также за доходами и расходами.1. Проанализировать каждый из имеющихся активов на предмет их рентабельности. Семье Ольги необходимо избавиться (продать) от следующих активов:

  • Автомобиль (900 долларов) - это совершенно ненужный актив, который не используется и при этом постоянно теряет свою цену;
  • Акции убыточного российского предприятия (460 долларов) - также ненужный актив, не приносящий доход;

Кроме этого, семье необходимо как можно быстрее оформить имеющуюся в другом городе недвижимость (офис в здании банка площадью 60м2) и начать ее сдавать в аренду банку. Этот шаг позволит получать ежемесячный доход в размере приблизительно 1500 долларов (60м2*$25). Если бы это было сделано 3 года назад, то у семьи не было бы сегодня никаких проблем с долгами.

За 3 года доход от сдачи в аренду помещения составил бы 61,000 долларов
при условии размещения этих средств в банке под 6% годовых.

2. Завершить процесс ликвидации старой компании. Данное предприятие не приносит никакой прибыли, но постоянно дотируется семьей Ольги. Это - никому не нужный актив. Эти первые два шага можно выполнить, на мой взгляд, за одну поездку в родной город Ольги. Это стоит того, т.к. в результате выполнения всех этих условий появляются дополнительные средства в размере 1,360 долларов (от продажи автомобиля и акций), ежемесячная рентная плата приблизительно 1,500 долларов и исчезнут дополнительные расходы по старой компании. Все это разрешит большую часть финансовых проблем Ольги.

3. Образовавшийся в результате всех предыдущих шагов резерв использовать на погашение долгов и инвестировать в различные инструменты в соответствии с планом инвестирования (будет описан ниже).

4. Открыть страховую накопительную программу для мужа Ольги с ежегодным взносом 2000 долларов.

Это - первый и главный шаг после урегулирования проблем с доходами и расходами. При том, что муж Ольги является основным кормильцем в семье, у него и у Ольги отсутствует какая-либо финансовая защита. Основные пункты такого защитного плана - это создание пенсионных накоплений, страхование жизни основного кормильца в семье и создание резервного фонда. Открытие программы накопительного страхования в страховой компании закрывает сразу 2 первые позиции этого плана.

5. Открыть через 3 месяца накопительные программы для дочерей мужа Ольги вместо выплаты наличных его бывшей жене. Этот шаг позволит создать необходимые накопления для двух дочерей мужа Ольги. На сегодняшний день средства, которые переводятся для них, не накапливаются, а тратятся на текущие нужды.

6. Забыть об игре на рынке FOREX. Данный шаг приведет к дополнительным значительным расходам семьи Ольги, что недопустимо в их ситуации. 99% людей, работающих на этом рынке, проигрывают.

7. Исключить из статей расходов "Вложения в бизнес". Если данный бизнес требует ежемесячных вливаний в размере 1000 долларов вместо того, чтобы приносить доход, то следует подумать о целесообразности существования такого бизнеса. Но так как бизнес должен быть рентабельным, то следует лишь сделать тщательный анализ ситуации в компании, чтобы исключить дотации в него. К сожалению, глядя на ситуацию с личным активами, я могу предположить, что в компании ситуация не лучше.

8. Открыть счет у брокера для инвестирования средств в паевые фонды и акции с целью накопления на образование детей и на собственное будущее. Инвестирование в паевые фонды дает исторически более высокую доходность (11% годовых), чем другие финансовые инструменты (банковские депозиты, программы накопительного страхования, облигации). Так как Ольга собирается развить бизнес и создать накопления, у нее возникнет вопрос инвестирования. Акции - один из наиболее доходных инструментов финансового рынка. Инвестирование будет осуществляться в ПИФы и во взаимные фонды США.

9. Определить управляющую компанию, которой Ольга с мужем доверит 50% своих пенсионных накоплений. Именно 50%, т.к. управляющие компании используют при управлении деньгами акции (помимо облигаций). Поэтому есть резон оставить половину средств в государственной компании, которая инвестирует только в самые надежные инструменты. Данные предложения были приняты Ольгой и мы создали для нее следующий финансовый план достижения ее целей.
Первым шагом является открытие счета в российском банке с целью создания первичных накоплений. Лучший вариант - это депозитный счет в надежном банке с возможностью пополнения и частичного снятия средств. Деньги, накопленные на этом счете, будут в дальнейшем использоваться для инвестирования в различные финансовые инструменты. Для расчетов я принимаю следующие условия по этому счету:

  • Доходность - 6% годовых;
  • Ежемесячная капитализация;

Через 5 лет доходность уменьшится до 5% годовых.

Итак, вот как будет выглядеть Ваша финансовая жизнь, если Вы сможете реализовать данный план.2003г. - открытие программы накопительного страхования для мужа и перевод на счет страховой компании 2000 долларов за счет средств в банке. Оставшиеся 600 долларов - на погашение долгов.


Январь-март 2004г. - все доходы должны пойти на погашение задолженностей. Для этого должны быть выполнены следующие условия:
1. Вы прекращаете дотировать свой бизнес и 1000 долларов из доходов мужа направляете на погашение долгов.
2. Деньги, полученные от реализации акций и квартиры, также идут на погашение.
3. Ваш бизнес должен в этот период создать доход в размере $11,400.
Последнее условие - самое основное для выполнения всего Вашего плана

.
Апрель 2004г. - начинает идти рентный доход от сдачи в аренду помещения в другом городе (1500 долларов в месяц).
Перевод 2000 долларов на счет страховой компании для открытия программы накопительного страхования двум дочерям мужа.
Предполагаем, что все деньги (5500 долларов/месяц = 1000 из з/пл мужа + 1500 от аренды + 3000 из бизнеса) идут на банковский счет под 6% годовых.
Таким образом в мае Вы сможете оплатить медицинскую страховку (1000 долларов), в июне - обучение мужа (1500 долларов).
Май 2004г. - покупка облигаций московского займа на сумму 3500 долларов. Это - начало создания резервного фонда.
Июль 2004г. - начало ремонта в квартире, который будет продолжаться до ноября. Всего в ремонт и мебель будет вложено 23000 долларов.
Декабрь 2004г. - покупка автомобиля за 9000 долларов. При выполнении заданных условий Вам не понадобится кредит.
Кроме того, в декабре Вы переводите 4000 на счет страховой компании и 5000 долларов - в паевый фонд России.
Предполагаем, что на пенсионный счет ежегодно поступает 1,000 долларов.

В ТЕЧЕНИЕ СЛЕДУЮЩЕГО 2005 ГОДА РАСПРЕДЕЛЯЕМ НАКОПЛЕННЫЕ НА СЧЕТЕ В БАНКЕ СРЕДСТВА СЛЕДУЮЩИМ ОБРАЗОМ:

2. Взаимный фонд за рубежом - 15,000
3. ПИФ России - 10,000
4. Резервный фонд - 5,000
5. Строительство дома - 25,000

2006й год
1. Страховая компания - 10,000
2. Взаимный фонд за рубежом - 15,000
3. ПИФ России - 25,000
4. Строительство дома - 25,000 (дом окончен)

2009й год
Осуществляется последний перевод на СК - 9,000 долларов.


2012й год
Размер ваших финансовых активов должен достичь в этом году 500,000 долларов. По самым консервативным прогнозам Вы могли бы получать из этих средств пожизненную пенсию в размере 2,300 долларов в месяц, если бы разместили эти деньги в страховой компании или пенсионном фонде.


Кроме этого, у Вас должен к этому моменту идти пассивный доход в размере 4,500 - 5,000 долларов в месяц (как минимум) от:

  • Недвижимости;
  • Квартиры в Москве;
  • Бизнеса;
  • Новой недвижимости.

С этого года Вы просто начинаете снимать со своего банковского счета 4000 долларов ежемесячно (48,000 в год, см. колонку О).
Далее все идет по плану. Вы еще инвестируете 80,000 долларов в страховую компанию, т.к. в это время следует увеличить вложения в более консервативный инструмент.


Таким образом, при данном плане Ваш капитал через 25 лет будет составлять:
$2,500,000 - финансовые активы;
$1,200,000 - другие активы (недвижимость, бизнес).


Следует отметить, что распределение накопленных средств по различным активам зависит от текущей ситуации на рынках (недвижимости, ценных бумаг). Поэтому в план могут быть внесены коррективы. Например, если у Вас появится хорошее предложение по покупке офиса, можно использовать деньги, которые планировалось перевести в ПИФ или взаимный фонд. К этому следует подходить гибко.
Но это условие не относится к вложениям в страховую(ые) компании и к игре на форекс. Здесь ничего менять не следует, т.к.:

  • Страховая компания - это консервативное вложение, которое должно присутствовать в каждом плане;
  • Форекс - это самое рискованное предприятие. Если есть желание поиграть, я бы предложил попробовать сделать это на небольшой сумме (2000 долларов) и не в первый год или два.

В данный план не включен также очень важный пункт - накопительные программы для будущих детей. Но, исходя из ситуации, план нетрудно подкорректировать в этом направлении и найти источники финансирования этого чрезвычайно важного пункта ЛФП.


Еще раз хочу отметить, что самым важным условием выполнения данного плана является создание денежного потока от Вашего существующего бизнеса.

Надеюсь, что те 3000 долларов в месяц от бизнеса, которые я учел в расчетах, будут лишь частью доходов от бизнеса. Остальную часть Ольга сможете расходовать на текущие нужды.
Таким образом, весь финансовый план Ольги выливается в итоговую таблицу, которую я прилагаю.
Как видите, план построен на предположениях - дохода от бизнеса, дохода от инвестиций и т.д. Но при этом все эти предположения должны быть максимально консервативными, чтобы картина не получалась слишком радужной.


Личный финансовый план - это дорога к финансовой независимости. Без такого плана человек не может видеть, что его ждет в будущем.


Один мудрый человек сказал: "Чем больше времени мы тратим на планирование, тем больше свободного времени у нас появляется". Это в полной мере относится и к планированию своих личных финансов.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ КОНТРОЛИРОВАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ И ГРАМОТНО УПРАВЛЯТЬ ИМИ, МЫ ПОМОЖЕМ ВАМ ПОСТРОИТЬ ВАШ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН.
ПИШИТЕ НАМ

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Накапливаемые суммы

Первичное накопление в банке

Доход от бизнеса

Остаток в банке после перечисления в СК, ПФ и на другие цели

Накопление средств на счете в СК

Накопление средств, инвестированных в Mutual Fund

Средства в ПИФ России

Средства в пенсионном фонде

Средства Резервный фонд (облигации, займы)

Сумма, перечисляемая в СК

Сумма, перечисляемая в Mutual Fund (за рубежом)

Сумма, перечисляемая в ПИФ

Долги

Другие плановые расходы

Декабрь 2003

40020 670

Январь 2004

1 0003 000-2 00040015 400

Февраль 2004

1 0004 000-2 00040010 400

Март 2004

1 0004 4002 000400 -

Апрель 2004

1 0003 0003 5004 000400

Май 2004

4 5003 0004 5004 0004003 500

Июнь 2004

5 5003 0008 5004 0004003 500

Июль 2004

9 5003 0009 0004 0004003 500

Август 2004

3 0009 5004 0004003 500

Сентябрь 2004

3 0004 0004003 500

Октябрь 2004

3 0004 0004003 500

Ноябрь 2004

3 0004 0004003 500

Декабрь 2004

3 0005008 000-5 0004003 6754 000

5000

2й год (2005й)

73 68518 24015 6001 4409 04315 0001000025 000

3

77 40528 78742 4722 5849 94715 0002500025 000

4

76 73816 73855 1323 84215 000

25000

5

91 95621 95691 196111 2775 22710 000

30000

6

97 49518 495101 228124 6306 7499 00070 000

7

94 31524 315112 363139 5868 42470 000

8

100 55130 551124 722156 33614 88670 000

2012й год

107 23315 233138 442175 09616 07748 000

10

90 8218 821178 671221 10817 36325 00025000

11

83 95011 950117 889198 324247 64118 75248 000

12

87 30415 304141 426220 140277 35820 25248 000

13

89 97117 971165 668244 355310 64121 87248 000

14

92 77820 778170 638271 234347 91823 62248 000

15

95 73013 730130 757301 070389 66825 51148 000

16

88 31616 316138 603334 188436 42827 55248 000

17

91 0379 037146 919370 949488 79929 75748 000

18

83 37811 378155 734411 753547 45532 13748 000

19

85 84213 842165 078457 046613 15034 70848 000

20

88 4336 433174 983507 321686 72837 48548 000

21

80 6398 639185 482563 126769 13540 48348 000

22

88 39616 396196 611625 070861 43143 72248 000

23

96 55014 550208 408693 828964 80347 22048 000

24

94 61012 610220 912770 1491 080 57950 99848 000

25

92 570234 167 854 86592 43748 000

ИТОГО через 25 лет

2 457 365



ПЛАН ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Вам может показаться, что Вам такой план не нужен, потому что Ваши деньги уже инвестированы.
Вы действительно не нуждаетесь в плане инвестирования, если Вы при инвестировании ответили для себя на следующие вопросы:

1. С какой степенью риска инвестированы мои деньги? Какая доля моих средств размещена с минимальным риском, какая - с умеренным, и какая - с большим риском.

2. Застраховал ли я свой капитал от валютного риска? В каких валютах размещены мои активы?

Это не праздные вопросы. Я не думаю, что Вы хотите потерять свои заработанные деньги только потому, что кто-то их проиграет на финансовых рынках. Именно поэтому необходимо иметь План Инвестирования личных средств.


С его помощью Вы сможете распределить риски таким образом, чтобы основная часть Вашего капитала (или весь капитал) была сохранена и приумножалась.
Взгляните для примера на один из таких планов, который мы создали для одного из своих клиентов.

ПЛАН ИНВЕСТИРОВАНИЯ
(Иванов Сергей)Текущая ситуация у Сергея была следующей:
1. На счете в российском банке у него размещены рубли на сумму, эквивалентную 20,000 долларов.
2. 100,000 долларов он отдал в доверительное управление одной из российских компаний.
3. Кроме этого у него есть еще значительный капитал, который он держит в различных местах, в том числе в банке за рубежом.
4. Ежегодно Сергей зарабатывает приблизительно 100,000 долларов, не зная при этом, куда их инвестировать.
Ниже - План Инвестирования, по которому Сергей сегодня инвестирует свои деньги.

УСЛОВИЯ ПЛАНА ИНВЕСТИРОВАНИЯ, предложенные нами и принятые Сергеем.
1. Валютное распределение средств должно быть следующим:
a. 50% - в долларах США и ЕВРО;
b. 50% - в российских рублях.
2. Распределение по рискам:
a. 50% инвестируются с минимальными рисками за рубежом;
b. 35% - с умеренным риском (в российские ПИФы);
c. 15% - с высокими рисками (в доверительное управление).
3. Деньги, зарабатываемые в течение года, размещаются на депозитах в банках и далее распределяются по плану.

Таким образом средства Сергея были размещены и начали работать следующим образом:
1. Самая нерисковая часть капитала (30%) была размещена на счете в страховой компании в Европе (рейтинг надежности компании АА).
2. 20% средств в валюте были размещены во взаимных фондах и акциях за рубежом (в США).
3. 35% средств (в российских рублях) были размещены в 3х крупнейших и недорогих ПИФах России.
4. 15% средств в рублях были отданы в доверительное управление в брокерскую компанию.
5. Зарабатываемые в течение года деньги (60,000) Сергей накапливает в российском банке с процентной ставкой 12,7% годовых. Остальные 40,000 идут на текущие расходы.
Таким образом деньги Сергея инвестируются по данному плану и вот что Сергей может ожидать от данного инвестирования в ближайшие 5-15 лет.

2004г. - Распределение имеющихся 220,000 долларов США.
· 60,000 - в акции и фонды США;
· 20,000 - в доверительное управление.
Кроме этого Сергей открыл счет в банке и ежемесячно переводит туда рубли в эквиваленте 5,000 долларов США.

2005г. - распределение накопленных в банке денег (67,000 долларов):
· 10,000 - в акции и фонды США;
· 20,000 - в доверительное управление.
Через 5 лет капитал Сергея составит 755,000 долларов.
Через 10 лет - 1,5 миллиона долларов.
Через 13 лет накопленный капитал позволит ему получать пенсию приблизительно 12,000 долларов в месяц.

Накопление в банке

Другие источники дохода

Остаток в банке после перечисления в СК, ПФ и на другие цели

Накопление средств на счете в Страховой компании (доллары, ЕВРО)

Накопление средств во взаимных фондах и акциях США (доллары)

Средства в ПИФах России

Средства в доверительном Управлении

2004г.

220 000 3 000

60 000

2005г.

7 222

73 000

106 240
2006г.

2 400

96 650

105 026 138 989
2007г.

4 939

121 483

126 579 177 667
2008г.

4 815

152 557

160 503 218 988
2009г.

4 675

180 184

198 158 270 266 103 641
2010г.

7 644

189 194

219 955 302 698 119 187
2011г.

5 842

198 653

244 150 339 022 137 065
2012й год

3 901

208 586

271 007 379 704 157 625
2013г.

6 811

219 015

300 818 425 269 181 269
2014г.

9 945

229 966

333 907 476 301 208 459
2015г.

3 321

241 464

370 637 533 457 239 728
2016г.

5 546

253 538

411 407 597 472 275 687
2017г.

40000

4 7711 816 215

0 0 0

Данный план позволяет Сергею четко управлять своими деньгами и контролировать их.
И, как видно из плана, он четко знает, когда сможет оставить работу и жить на пенсионный доход.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ КОНТРОЛИРОВАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ И ГРАМОТНО УПРАВЛЯТЬ ИМИ, МЫ ПОМОЖЕМ ВАМ ПОСТРОИТЬ ВАШ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПЛАН ИНВЕСТИРОВАНИЯ СРЕДСТВ.
ПИШИТЕ НАМ


Instagram: @alexandr__zubarev



Что такое личный финансовый план и план инвестирования? (образцы планов)
добавлено : 29.05.2006
обращений к странице: 16047
автор: www.e-financialconsulting.com || комментарии [0] || распечатать || обсудить в форуме
загрузка...
Ваше мнение о статье
Ваше имяЕmail 
Сообщение


Партнеры проекта
Другие сейчас читают это:
Партнеры проекта
Это интересно
Партнеры проекта
 
 
ГРЕХИ и СОЖАЛЕНИЯ ЕСТЬ МЕЧТА? ЦЕЛЬ? Я БЛАГОДАРЮ ДНЕВНИК МУДРОСТИ
  • Не горожусь тем, что я такая лицемерка. Хожу в школу, всем улыбаюсь и говорю какие они хорошие, а на самом деле ненавижу их всех до одного! Что учителей, что о...
  • завидую всем,кто чего-то добился и как-то реализовался.называю людей дураками и везунчиками,хотя понимаю,что они много работают и получают то,чего хотят,а я сиж...
  • Я хочу покончить с жизнью... и я это сделаю
  • Ya ochen xochu viiti zamuj za bogatogo oligarxa I jit s nim dolgo I shastlivo!!! Da budet tak!!! Amen!!!
  • хочу взаимной и искреной любви
  • A rllonig stone is worth two in the bush, thanks to this article.
  • Я благодарю Господа Бога, Пресвятую Богородицу, всех Святых, АНГЕЛОВ-ХРАНИТЕЛЕЙ за сына, за то, что он приехал , всё благополучно. Спасибо, Господи, за всё. Спа...
  • Вселенная я благодарна тебе за то что, у меня уже сегодня сейчас есть деньги полностью расчитаться с Лешей Ковалевым за офис, я смогла забрать всю свою мебель и...
  • Я благодарю Господа Бога за всё,чем он меня облагодетельствовал в ответ на мои молитвы! Спасибо большое и Ангелам нашим-хранителям.
  • Лидерству нельзя научить, ему можно только следовать! ...
  • Существует Она, которую я называю Прекрасная Женщина.
    Ее главный талант- способность любить.Она страдает, умирает от любви, чтобы воскреснуть и начать все в......

  • You"ve gotten one of the better webpages.|...
  • КНИГИ НА ФОРУМЕ АНЕКДОТЫ ТРЕНИНГИ
  • Как дважды два Основы пикапа...
  • Слова...
  • Посланник...
  • Неудачник...
  • Практика магов...
  • 09.09.2021 23:32:36 Кто кончил в меня вчера?...
  • 09.09.2021 22:57:46 как бросить пить пиво после работы?...
  • 03.09.2021 15:11:17 Как похудеть на 5-12 кг за месяц...
  • FraGGod: Прикинь, мне мыло от премьер-министра UK пришло
    Ti: Что, предлагает увеличить?
    читать все анекдоты
    Партнеры проекта
    Подписка
     Дневник мудрых мыслей  Общество успешных  Страница исполнения желаний  Анекдоты без цензуры  Генератор Позитива
    PSYLIVE - Психология жизни 2001 — 2017 © Все права защищены.
    Воспроизведение, распространение в интернете и иное использование информации опубликованной в сети PSYLIVE допускается только с указанием гиперссылки (hyperlink) на PSYLIVE.RU.
    Использование материалов в не сетевых СМИ (бумажные издания, радио, тв), только по письменному разрешению редакции.
    Связь с редакцией | Реклама на проекте | Программирование сайта | RSS экспорт
    ONLINE: Техническая поддержка и реклама: ICQ 363302 Техническая поддержка 363302 , SKYPE: exteramedia, email: psyliveru@yandex.ru, VK: psylive_ru .
    Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика