Главная
Блоги
  Войти
Регистрация
     


Психология жизни

Последние 7, 30 поступлений.
Как полюбить себя и обрести успех в жизни
Вернись я все прощу
Переизбыток полезности
Как перестать есть на эмоциях?
Шесть причин слабости
Как увеличить пространство интерьера
Как создать мощный поток клиентов
 Дневник мудрых мыслей  Общество успешных  Страница исполнения желаний  Анекдоты без цензуры  Генератор Позитива
Партнеры проекта
 







Партнеры проекта
Главная> Человек и деньги>Как на практике выглядит личный финансовый план?

Как на практике выглядит личный финансовый план?


Instagram: @alexandr__zubarev
Как на практике выглядит личный финансовый план?
Сегодня мы представляем первый план, который был разработан финансовым консультантом Владимиром Савенком по анкете Юрия (Ростов). Разработке плана предшествовало в личном порядке уточнение деталей, касающихся ежемесячных расходов, активов и пассивов, а также пожеланий. С финансовым планом, включающим все расчеты, вы можете ознакомиться здесь .

Комментарии Владимира Савенка к личному финансовому плану

План Юрия – это план человека с достаточно высокими доходами и реальными целями, достижение которых можно обеспечить установлением контроля над своими деньгами и планомерным их инвестированием, не урезая при этом текущие потребности семьи.Уточненные исходные данные: Дата рождения – 19.10.1967 г.
Место жительства – Россия, Ростов
Семейное положение – женат
Состав семьи

Доля доходов

Юрий (37 лет)83%
Жена (37 лет)17%
Ребенок (9 лет)0%
Средний ежемесячный доход семьи составляет $3,295
Доход складывается из:$
заработной платы Юрия2,415
заработной платы жены300
ренты от сдачи квартир внаем200
процентов по депозиту380
Средние ежемесячные расходы составляют $1,387
Статьи расходовФакт, $План, $
Квартира5555
Телефон77
Электричество77
Моб. Телефон3636
Лекарства, врачи2525
Бензин для а/м4242
Ремонт а/м3333
Одежда200200
Продукты455455
Мелкий ремонт квартиры99
Няня для ребенка185185
Отдых, развлечения9191
Отпуск136136
Сигареты4242
Обеды на работе5555
Тренажерный зал99
ИТОГО13871387
Структура активов
АктивыТекущая стоимостьГодовой доход ($)Ежегодный доход (в %)
Реальные активы (приносящие доход)
Банк (текущий счет)
Банк (депозитный счет)46 4004 5479,8%
Рентная недвижимость20 0002 40016%
ИТОГО61 4006 94711,31%
Другие активы (не приносящие доход)
Квартира50 000
Автомобиль3 000
Пассивы у Юрия отсутствуют.Весь капитал составляет $114,400, который включает в себя:· реальные активы – $61,400; · другие (квартира, автомобиль) – $53,000.
Цели: 1. Уйти на пенсию в 50 лет, в 2018 г. 2. Размер пенсии - не менее $300 в месяц. 3. Накопление на обучение ребенка – $13,000 к 2012 г. 4. Покупка нового автомобиля – $20,000 к декабрю 2005 г. 5. Покупка дома – $100,000 через 5 лет (к 2011 г.). Частичное финансирование – за счет продажи квартиры ($50,000). 6. Открыть новый бизнес к 2020 г. Планируемая сумма инвестиций – $120,000. Планируемый доход – $20,000 в год (17%), начиная с 2021 г.


Анализ текущей ситуацииАнализ ситуации я всегда начинаю с того, каковы у человека (семьи) финансовые риски и есть ли у него план финансовой защиты. 1. У Юрия нет полиса страхования жизни. Жена и ребенок Юрия почти полностью зависят от него финансово, поэтому ему необходимо приобрести полис страхования жизни и таким образом защитить свою семью. 2. У Юрия практически отсутствуют активы и инвестиции. Полностью отсутствует пенсионный план. 3. У Юрия есть ликвидный резервный фонд в виде банковского депозита с возможностью снятия с него части средств без потери процентов. Этот фонд необходим для финансовой поддержки на случай непредвиденных финансовых затруднений. Он должен равняться, как минимум, размеру 3-х месячных расходов, т.е. $3,000 - 5,000. Таким образом, у Юрия открыты две позиции плана финансовой защиты.


Предложения по изменению текущей ситуацииСитуация у Юрия очень благоприятная, т.к. его доходы значительно превышают его расходы. Кроме этого, цели у Юрия также весьма реальные и достижимые.1. Юрию следует лучше контролировать свои деньги, необходимо начать планомерно их инвестировать.
Юрий может начать ежемесячно инвестировать $1,900 ($22,800 в год) – разницу между своими доходами и расходами. На мой взгляд, это совершенно реально в данной ситуации.
При не очень амбициозных планах Юрия и с учетом того, что доход в виде процентов по банковскому депозиту будет реинвестироваться, он может инвестировать меньшую сумму – $1,500 в месяц.
Итого Юрий должен инвестировать ежемесячно $1,640.
Если Юрий возьмет на себя такое обязательство (инвестировать $1,640 в месяц), то в последующем при инвестировании должен действовать принцип – «заплати себе в первую очередь». Это значит, что каждый месяц Юрий должен инвестировать $1,640 долларов до того, как начнет расходовать эти деньги на другие цели. Если оставить инвестирование напоследок, когда все остальные расходы будут сделаны, вряд ли удастся следовать плану. Вопрос инвестируемой суммы – самый основной.
Мои рекомендации, куда, как и сколько инвестировать, я дам позже. Сейчас важно определиться с инвестируемой суммой, чтобы была основа для расчетов. На основе этой цифры (инвестируемой суммы) я буду строить план инвестирования средств.
2. Юрию необходимо приобрести полис страхования жизни, так как он является основным кормильцем в семье. Это – один из основных пунктов плана финансовой защиты.
3. Юрию необходимо открыть депозитный счет в банке и ежемесячно переводить туда определенную сумму (46,000 рублей). Этот счет необходим Юрию для первичного накопления средств, и одновременно данный депозит служит резервным фондом. Средства резервного фонда должны храниться на депозите со следующими условиями:· возможность пополнения счета; · возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов; · желателен фиксированный процент на протяжении действия депозита; · желательна ежемесячная или ежеквартальная капитализация.


Распределение рисков
Распределение рисков – один из основополагающих вопросов, так как ответ на него показывает, какой стратегии инвестирования будет следовать человек. Один из членов Сообщества сказал, что «ВОПРОС СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ НУЖНО ВЫДЕЛИТЬ БОЛЬШИМИ БУКВАМИ, ТАК КАК ОН ВОЗНИКАЕТ У КАЖДОГО». И каждый хочет знать, как застраховать себя от экономических и политических рисков в России. Я совершенно согласен с этим мнением, так как только четко выработанная стратегия инвестирования и понимание всех рисков, которые берет на себя человек, может привести его к тем целям, которые он себе ставит.
Хочу отметить, что процесс инвестирования достаточно прост. Такой же простой может быть и стратегия инвестирования. За сотни лет достаточно четко определены все инвестиционные риски и методы их страхования. Поэтому я также не собираюсь усложнять эту процедуру (выработку стратегии инвестирования) и подхожу к оценке инвестиционных рисков достаточно просто.
До начала любого инвестирования следует определить те риски, которые Юрий готов принять при инвестировании. Это – валютный риск и рыночный риск. В своих ответах Юрий дал информацию о том, как он хотел бы распределять свои деньги.


1. Валютный риск
Лучшим способом страхования от этого риска является создание валютной корзины.
Юрий предложил распределить деньги по валютам (с целью исключения валютного риска) следующим образом:· 10% - доллары США; · 15% - ЕВРО; · 75% - российские рубли.Данная валютная корзина является, на мой взгляд, несколько перекошенной в сторону рублей. Поэтому я рекомендую Юрию изменить распределение валют следующим образом (с учетом его пристрастия к рублям): · 30% - доллары США; · 30% - ЕВРО; · 40% - российские рубли.Данная корзина позволит спокойно наблюдать за колебаниями валют, которые не повлияют (значительно) на изменение размера основного капитала.


2. Рыночный риск
Этот риск определяет доходность и волатильность инвестиций. Чем более агрессивно инвестирование, тем более волатильны цены на активы, но при этом инвестор может получить более высокий доход.
· консервативное - с гарантиями сохранения капитала. Принимаемая для расчетов доходность – 3% годовых. · умеренное - в некоторые периоды доходность по данным инвестициям может быть минусовой, но в долгосрочном плане эти инвестиции дадут более высокую доходность. Принимаемая для расчетов доходность - 10% годовых. · агрессивное - доходность может быть высокой, но в отдельные периоды размер капитала может уменьшаться на 10-15% и более. Принимаемая для расчетов доходность – 15% годовых.Юрий – достаточно консервативный человек, и он хотел бы инвестировать свои деньги в консервативные и умеренные активы.
С другой стороны, Юрий хотел бы инвестировать все свои деньги только в России.
В соответствии с моими принципами и моим отношением к надежности консервативными могут считаться лишь активы с рейтингом не ниже А. В России возможность инвестирования в такие активы отсутствует, потому что Россия имеет рейтинг ВВВ.
А) инвестировать часть средств действительно консервативно (с гарантиями сохранения инвестируемого капитала), то есть за рубежом;
Б) инвестировать весь свой капитал только в России. В этом случае минимальный риск, который он может на себя взять, остается умеренным и любое инвестирование не может считаться консервативным.
Юрий готов инвестировать часть своего капитала за рубежом, поэтому я предлагаю принять для плана следующую структуру распределения рыночных рисков:· Консервативное инвестирование (за рубежом) – 40%; · Умеренное (в России и за рубежом) - 60%.

Instagram: @alexandr__zubarev



Как на практике выглядит личный финансовый план?
добавлено : 19.05.2006
обращений к странице: 11365
автор: www.e-financialconsulting.com || комментарии [3] || распечатать || обсудить в форуме
загрузка...
Ваше мнение о статье
Ваше имяЕmail 
Сообщение

комментарий: 19.05.2006 20:10:45

Активы, не приносящиме доход - я ох..ваю
Квартира и машина этого товарища не только не приносят дохода, но еще и проходят по статье "расходы" :)

Как, собственно, и у меня. читать

аноним

комментарий: 19.05.2006 16:40:18

Автомобиль - актив ? Что за бред ! Ам - это пассив, который требует ежедневного расхода (бензин/ремонт/страховки), рыночная стоимость которого постоянно уменьшается, и который не приносит никакого дохода, если не является средством заработка (ну плюс... читать

аноним

комментарий: 19.05.2006 10:20:50

Я думаю что...слишком научное описание... читать

аноним



Партнеры проекта
Другие сейчас читают это:
Партнеры проекта
Это интересно
Партнеры проекта
 
 
ГРЕХИ и СОЖАЛЕНИЯ ЕСТЬ МЕЧТА? ЦЕЛЬ? Я БЛАГОДАРЮ ДНЕВНИК МУДРОСТИ
  • Не горожусь тем, что я такая лицемерка. Хожу в школу, всем улыбаюсь и говорю какие они хорошие, а на самом деле ненавижу их всех до одного! Что учителей, что о...
  • завидую всем,кто чего-то добился и как-то реализовался.называю людей дураками и везунчиками,хотя понимаю,что они много работают и получают то,чего хотят,а я сиж...
  • Я хочу покончить с жизнью... и я это сделаю
  • Ya ochen xochu viiti zamuj za bogatogo oligarxa I jit s nim dolgo I shastlivo!!! Da budet tak!!! Amen!!!
  • хочу взаимной и искреной любви
  • A rllonig stone is worth two in the bush, thanks to this article.
  • Я благодарю Господа Бога, Пресвятую Богородицу, всех Святых, АНГЕЛОВ-ХРАНИТЕЛЕЙ за сына, за то, что он приехал , всё благополучно. Спасибо, Господи, за всё. Спа...
  • Вселенная я благодарна тебе за то что, у меня уже сегодня сейчас есть деньги полностью расчитаться с Лешей Ковалевым за офис, я смогла забрать всю свою мебель и...
  • Я благодарю Господа Бога за всё,чем он меня облагодетельствовал в ответ на мои молитвы! Спасибо большое и Ангелам нашим-хранителям.
  • Лидерству нельзя научить, ему можно только следовать! ...
  • Существует Она, которую я называю Прекрасная Женщина.
    Ее главный талант- способность любить.Она страдает, умирает от любви, чтобы воскреснуть и начать все в......

  • You"ve gotten one of the better webpages.|...
  • КНИГИ НА ФОРУМЕ АНЕКДОТЫ ТРЕНИНГИ
  • Как дважды два Основы пикапа...
  • Слова...
  • Посланник...
  • Неудачник...
  • Практика магов...
  • 09.09.2021 23:32:36 Кто кончил в меня вчера?...
  • 09.09.2021 22:57:46 как бросить пить пиво после работы?...
  • 03.09.2021 15:11:17 Как похудеть на 5-12 кг за месяц...
  • FraGGod: Прикинь, мне мыло от премьер-министра UK пришло
    Ti: Что, предлагает увеличить?
    читать все анекдоты
    Партнеры проекта
    Подписка
     Дневник мудрых мыслей  Общество успешных  Страница исполнения желаний  Анекдоты без цензуры  Генератор Позитива
    PSYLIVE - Психология жизни 2001 — 2017 © Все права защищены.
    Воспроизведение, распространение в интернете и иное использование информации опубликованной в сети PSYLIVE допускается только с указанием гиперссылки (hyperlink) на PSYLIVE.RU.
    Использование материалов в не сетевых СМИ (бумажные издания, радио, тв), только по письменному разрешению редакции.
    Связь с редакцией | Реклама на проекте | Программирование сайта | RSS экспорт
    ONLINE: Техническая поддержка и реклама: ICQ 363302 Техническая поддержка 363302 , SKYPE: exteramedia, email: psyliveru@yandex.ru, VK: psylive_ru .
    Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика